中国人民银行宜春市中心支行文件
宜银发[2022]31号
关于有效降低融资成本
推动营商环境优化的意见
辖内人民银行各县市支行,辖内各市级银行业金融机构:
为全面贯彻党中央、国务院关于继续做好“六稳”“六保”工作的决策部署,认真落实人民银行总行及全省、全市人民银行工作会议精神和市委、市政府抓落实活动年“三拼三促”活动要求,进一步加大金融让利力度,优化提升金融营商环境,有效降低我市实体经济特别是企业融资成本,确保实现“2022年全辖贷款利率水平降低到全省平均水平以下”的任务目标,现提出以下意见。
一、灵活精准运用多种货币政策工具
(一)落实好降低存款准备金政策。各金融机构要积极运用降准资金加大对小微和民营企业、“三农”等重点领域
和薄弱环节的信贷支持力度,发挥好降准政策促进降低金融机构资金成本,从而降低社会综合融资成本的积极作用。
(二)用好用足再贷款再贴现政策。人民银行各县市支行要大力推动再贷款“增量、扩面”,提高再贷款限额使用率,指导地方法人金融机构运用央行低成本资金发放优惠利率贷款,原则上运用支农支小再贷款资金发放的贷款利率为5.5%左右。优先支持小微和民营企业较低利率票据办理再贴现,对小微和民营企业信贷投放有力、利率定价合理的银行机构,在再贴现额度分配上给予倾斜。
(三)扎实做好两项直达货币政策工具转换接续工作。将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具,对符合条件的地方法人金融机构发放的普惠小微贷款,按余额增量的1%提供激励资金,同时,支持金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息,帮助企业减少延期利息孳息、高息“过桥”费用。将普惠小微企业信用贷款支持计划并入支农支小再贷款管理,鼓励金融机构在做好风险防控的基础上,加大对小微企业信用贷款投放力度,帮助企业节省抵押担保费用。
(四)推动绿色金融两项工具落地生效。加大绿色低碳领域信贷投放,全国性银行驻宜分支机构要积极运用碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用再贷款,为碳减排重点领域和煤电企业绿色转型发展提供优惠利率融资。原则上金融机构运用两项政策工具发放的贷款利率应与最近1期公布的
同期限档次贷款市场报价利率(LPR)大致持平。
二、强化负债成本管控能力,切实提升贷款定价能力
(五)着力加强存款利率监管。充分发挥市场利率定价自律机制作用,督促金融机构认真执行自律机制各项决议,巩固好不规范存款“创新”产品压降成果,依法从严查处存款恶性竞争和非理性定价行为,切实维护存款市场竞争秩序。加强与财政、审计等部门沟通协商,改进财政性存款招投标规则,确保存款利率符合自律要求。各金融机构要合理确定本外币存款利率,严格执行协议存款利率管理要求,强化负债成本管控,为贷款让利腾挪空间。
(六)提升贷款差异化定价能力。各金融机构要将贷款市场报价利率(LPR)内嵌到内部定价和传导相关环节,疏通内部利率传导机制。持续改进小微信贷业务条线的成本分摊和收益分享机制,通过实施内部转移定价优惠或经济利润补贴等,促进降低小微企业贷款利率。充分运用金融科技手段赋能,探索运用大数据、区块链等手段,对小微客户精准“画像”,优化定价参数,提高贷款精细化定价水平,降低风险溢价。大力推动企业收支流水大数据征信平台、普惠金融综合服务平台、中征应收账款融资服务平台、江西省小微客户融资服务平台的应用,通过便利的线上服务提高企业融资效率,降低银行放贷成本。
三、加强对融资服务和中间环节收费的清理规范
(七)持续规范信贷融资服务收费。各金融机构要严格
落实银保监会、人民银行等六部门《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》要求,持续规范信贷、助贷、增信和考核等融资各环节收费与管理,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”“过桥”环节,维护企业知情权、自主选择权和公平交易权。健全内部管理和监督机制,加强对相关业务的自查自纠,对违规乱收费行为加大整改和内部问责力度。
(八)进一步降低融资担保收费等中间成本。积极推动政府性融资担保机构发挥作用,扩大支小支农融资担保规模,减少或取消对小微企业的反担保要求,逐步降低担保费率。各金融机构要进一步规范合作融资担保机构准入及管理,了解合作机构向企业收费情况,评估企业融资综合成本,审慎与收费标准过高的担保机构开展业务合作。
四、加强监测调度,持续跟踪问效
(九)加强组织领导。人民银行各县市支行和各市级银行业金融机构要切实担负起金融让利工作主体责任,将降低实体经济融资成本列为本单位一把手工程,加强与银保监、金融办、财政等部门的协调联动,形成工作合力,确保取得实效。
(十)加强监测调度和考核评估。建立降低实体经济融资成本工作监测考核机制,重点考核企业贷款加权平均利率和普惠小微贷款加权平均利率两项指标。考核期内,全市金
融机构两项指标均不得高于全省本系统平均水平。人民银行宜春市中心支行将对相关指标情况实行按月序时监测调度、按季通报、年底一次性考核评估,对政策落实有力、利率压降成果突出的单位予以通报表彰,对行动迟缓、成效较差的,采取通报、现场督导、约谈主要负责人、抄送上级行、明确压降举措等惩戒性措施;同时,将全年利率压降情况纳入全市人民银行货币信贷管理专业工作考核以及金融机构执行人民银行政策和管理规定综合评价内容。
中国人民银行宜春市中心支行
2022年4月11日附件:
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